Дата подписания: 22.06.2024
Опубликован: 25.06.2024
Вступает в силу: 01.09.2024
Принят Государственной Думой 18 июня 2024 года
Одобрен Советом Федерации 19 июня 2024 года
Статья 1
Статью 29 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2007, N 45, ст. 5425; 2010, N 8, ст. 775; N 27, ст. 3432; 2011, N 27, ст. 3873; 2019, N 51, ст. 7486; 2022, N 16, ст. 2614; N 29, ст. 5259; 2023, N 32, ст. 6214; N 52, ст. 9515) дополнить частями следующего содержания:
“Максимальное допустимое значение процентной ставки, изменяющейся в зависимости от изменения включаемого в нее числового значения переменной величины, которое определяется исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и которое регулярно размещается в общедоступных источниках информации (переменная процентная ставка), по кредитному договору, заключенному с заемщиком, являющимся микропредприятием, не может превышать установленную кредитным договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. Кредитная организация обязана уведомить указанного заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, об изменении значения переменной процентной ставки и довести до указанного заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, обновленный график платежей по такому договору не позднее 15 дней до начала применения измененной переменной процентной ставки.
В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по кредитному договору кредитная организация обязана до заключения кредитного договора с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, уведомить в письменной форме указанного заемщика о том, что числовое значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение числовых значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении числовых значений этой переменной величины в будущем.
Заемщик, являющийся микропредприятием, заключивший кредитный договор, вправе в течение трех месяцев с момента увеличения числового значения переменной величины обратиться в кредитную организацию с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим увеличение срока возврата кредита, способом, предусмотренным кредитным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку. Указанное право может быть реализовано заемщиком при условии, если ранее по его требованию, представленному в соответствии с настоящей частью, условия соответствующего кредитного договора не изменялись.
В требовании, указанном в части пятнадцатой настоящей статьи, заемщик вправе определить длительность периода, на который увеличивается срок возврата кредита, с учетом требований части семнадцатой настоящей статьи.
При увеличении в соответствии с частью пятнадцатой настоящей статьи срока возврата кредита по кредитному договору период, на который увеличивается срок возврата кредита, не может превышать одну четверть от срока возврата кредита, установленного на дату заключения кредитного договора, но при этом не может составлять более четырех лет. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность периода, на который увеличивается срок возврата кредита, либо определил длительность указанного периода с нарушением требований настоящей части, указанный период считается равным одной четверти от срока возврата кредита, установленного на дату заключения кредитного договора, но при этом не может составлять более четырех лет.
При поступлении указанного в части пятнадцатой настоящей статьи требования заемщика кредитная организация в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязана рассмотреть указанное требование заемщика и при соблюдении условий, установленных частью пятнадцатой настоящей статьи, увеличить в соответствии с частью семнадцатой настоящей статьи срок возврата кредита в соответствии с представленным заемщиком требованием, уведомить такого заемщика об удовлетворении данного требования и довести до него информацию об изменении в графике платежей по кредитному договору способом, предусмотренным таким договором.
Несоответствие требования заемщика, указанного в части пятнадцатой настоящей статьи, условиям, установленным частью пятнадцатой настоящей статьи, может являться основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитная организация обязана в срок, установленный частью восемнадцатой настоящей статьи, уведомить заемщика способом, предусмотренным кредитным договором, об отказе в удовлетворении требования, указанного в части пятнадцатой настоящей статьи, с указанием причины отказа либо об удовлетворении указанного требования.
Положения частей тринадцатой, пятнадцатой – девятнадцатой настоящей статьи применяются к кредитным договорам, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, за исключением случаев осуществления таким заемщиком на дату заключения кредитного договора деятельности в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
Положения частей тринадцатой, пятнадцатой – девятнадцатой настоящей статьи не применяются к кредитным договорам, заключенным с заемщиком, являющимся микропредприятием, в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных ими доходов по выданным кредитам, и (или) в случае предоставления обеспечения (независимой гарантии, поручительства) по кредитным договорам такого заемщика государственной корпорацией развития “ВЭБ.РФ”, корпорацией развития малого и среднего предпринимательства и (или) фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), являющимися участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации”.”.
Статья 2
Главу VII Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ “О сельскохозяйственной кооперации” (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4870) дополнить статьей 405 следующего содержания:
“Статья 405. Особенности определения переменных процентных ставок по договорам займа, которые заключены с членом кредитного кооператива, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства
Статья 3
Федеральный закон от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ “О кредитной кооперации” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 29, ст. 3627) дополнить статьей 42 следующего содержания:
“Статья 42. Особенности определения переменных процентных ставок по договорам займа, которые заключены с заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком), являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства
Статья 4
Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 27, ст. 3435) дополнить статьей 122 следующего содержания:
“Статья 122. Особенности определения переменных процентных ставок по договорам займа, которые заключены с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства
Статья 5
Внести в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 53, ст. 8480; 2021, N 27, ст. 5157; 2022, N 1, ст. 13; 2023, N 1, ст. 48, 60; N 29, ст. 5313; N 31, ст. 5774, 5785; N 52, ст. 9520; 2024, N 10, ст. 1306) следующие изменения:
1) пункт 17 части 4 статьи 5 изложить в следующей редакции:
“17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки условия увеличения значения переменной процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), соответствующие требованиям настоящего Федерального закона, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);”;
2) в статье 9:
а) дополнить частью 11 следующего содержания:
“11. Применение переменных процентных ставок в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, допускается только к следующим договорам:
1) кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, срок возврата кредита (займа) по которым не превышает на дату заключения соответствующего договора двадцати лет и сумма кредита (займа) по которым превышает увеличенную в двести раз и не превышает увеличенную в тысячу раз величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за календарный год, предшествующий году выдачи кредита (займа), опубликованную на официальном сайте федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по формированию официальной статистической информации о социальных, экономических, демографических, экологических и других общественных процессах в Российской Федерации, в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” (далее – официальный сайт уполномоченного органа), а при отсутствии такой информации – величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за двенадцать месяцев на основе последних данных, опубликованных на официальном сайте уполномоченного органа;
2) кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, и договору потребительского кредита (займа), если сумма кредита (займа) по таким договорам превышает увеличенную в тысячу раз величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за календарный год, предшествующий году выдачи кредита (займа), опубликованную на официальном сайте уполномоченного органа, а при отсутствии такой информации – величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за двенадцать месяцев на основе последних данных, опубликованных на официальном сайте уполномоченного органа.”;
б) части 2 – 4 изложить в следующей редакции:
“2. Числовые значения переменной величины, в зависимости от изменения которых изменяется значение переменной процентной ставки, должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
3) дополнить статьей 91 следующего содержания:
“Статья 91. Особенности определения переменных процентных ставок по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
Статья 6
Президент Российской Федерации В. Путин
